FINANSŲ PAGRINDŲ KONSPEKTAS

Ištrauka

FINANSŲ PAGRINDŲ KONSPEKTAS
IV. Kreditas ir jo grąžinimo metodai
Paskola: Sutartimi viena šalis perduoda kitos šalies nuosavybėn pinigus arba daiktus, o paskolos
gavėjas įsipareigoja grąžinti paskolos davėjui tokią pat pinigų sumą bei mokėti palūkanas.
Kredito rūšis. Gali išduoti bet koks asmuo, gali būti grąžinta ir be palūkanų, jei taip susitariama
Kreditas: sutartimi bankas ar kita įstaiga suteikia kr.gavėjui pinigines lėšas ( kreditus), o gavėjas
įsipareigoja sumą grąžinti kreditoriui ir mokėti palūkanas. Kreditą gali išduoti tik finansinės
institucijos turinčios licenziją. Būtinai grąžinamos su palūkanomis
Kreditas negali būti išduodamas be tikslų: sprendžia palūkanų normą, kokios kreditavimo
sąlygos, kam gali būti išduodamas, kokia suma ir pnš.
1. Kredito rizika- tikimybė, kad klientas nesugebės sumokėti palūkanų ir grąžinti skolos
1.1. Atsižvelgiama į: paskolos paskirtį ir trukmę, paskolos grąžinimo būdą, suteikiamų kreditų
sumas, ekonomikos būklę, valiutą, skolininkų patikimumą ir kreditingumą
Kreditai namų ūkiams:
Pakolos gyvenamajam būstui įsigyti 
Vartojimo paskolos
Paskolos verslui
Paskolų rodikliai:
Blogų paskolų grėsmės rodiklis= blogos paskolos/metinės pajamos (blogų paskolų 
dalis pajamose) blogos pvz. Automobiliui, kelionėms, buitinei technikai, vartojimo
paskolos. Jas sudėti reikia ir dalinti
Kredito kaina= visos patiriamos išlaidos kreditui gauti/kredito suma
Paskolų grąžinimo užtikrinimo priemonės:
Hipoteka- esamo ar būsimo skolinio įsipareigojimo įvykdymą užtikrinantis 
NEKILNOJAMO AR KILNOJAMO daikto įkeitimas ( neparduodamas kreditoriui, pagal
teisę priklauso man)
Įkeitimas- KILNOJAMO daikto įkeitimas ir perduodamas kreditoriui ( priklauso bankui)
Laidavimas- dažniausiai jauniems skolininkams. Laiduotojas įsipareigoja atsakyti kito 
asmens kreditoriui ( mamai ar tėčiui pvz), jeigu jie nesumokės ( mama ar tėtis turės grąžinti)
Garantija- išduoda tik juridinis asmuo, turintis licenziją ( bankas, draudimo bendrovė) ir 
garantuoja už mus, kad jei esam nemokus ( vistiek mokam mokestį už garantiją)
institucija mokės už mus, jei mums neišeis
Rankpinigiai- pinigų suma, kuri garantuoja sutarties egzistavimą ir užtikrina jos  vykdymą
Netesybos- suma pinigų, kurią skolininkas sumoka kreditoriui, jei prievolė neįvykdoma (
neatsiskaitinėjam bankui, nevykdom sąlygų) -bauda

ATSAKINGO SKOLINIMO NUOSTATOS nuo 2008 apibrėžia kas gali imti paskolas ir kokio
dydžio. Viena iš salygų- pirma paskola nek. Turtui negali viršyti 85proc. Tik tiek bankas skolina,
o 15proc turim turėti savo lėšų.
Pvz. Šeima išsirinko būstą 300.000eur vertės. Kokia būtų maksimali banko suteikiama
paskola? 300.000*0.85= 255.000
Įmoka už paskolas ar kreditus bendra suma negali viršyti 40proc žmogaus pajamų.
Pvz. Įsipareigojimai(kredito kortelė, vartojamoji paskola, lizingas) sudeda juos visus ir vid.
mėnesio įmoka/ mėnesio pajamos* 100 ( turi gautis ne daugiau nei 40proc. )
Šeimos disponuojamos pajamos ( jau be mokesčių) yra 3500eur. Kokia būtų max banko įmoka?
3500*0,4= 1.400 eur. ( maksimaliai kiek šeima bendrai galėtų mokėti įsipareigojimams)
MAX kredito trukmė negali viršyti 30 metų!
PASKOLOS VERSLUI
Kreditas investicijoms- ilgalaikis (>1m.)
Kreditas apyvartiniam kapitalui- trumpalaikis ( iki 1m.) apyvartiniam kapitalui 
Sąskaitai suteiktas kredito limitas- trumpalaikis ( iki 1m.) konkrečiai banko sąskaitai 
suteikiamas limitas, įmonė bet kada gali pasiskolinti sutartą sumą ir turėti neigiamą
sąskaitos limitą kuriam laikui
Kredito linija- ir vidut. Ir trumpal. Kredito forma. Su banku ilgai dirbančiai įmonei, 
patikimai, suteikiama kredito linija ir prireikus įmonė gali pasiimti pinigų, panaudoti,
grąžinti ir mokamos palūkanos už likutį, kurį ji naudojo
Lizingas- specifinė finansavimo sistema, sujungianti nuomos ir kreditavimo elementus
Dalyvaujančios šalys: žmogus, norintis įsigyti daiktą, lizingo bendrovė
Daiktas man priklauso tik tada, kai baigiu mokėti įmokas. Iki tada- kreditoriui.
PASKOLOS GRĄŽINIMAS
Paskolos grąžinimo metodas- paskolos grąžinimo būdas, kuriuo nustatomas periodinių mokėjimų dydis
Vienkartinis
Periodinis mokėjimas: ANUITETINIS- pastovios įmokos visada( visada po 100 eur 
mokėsiu, skola dengiama ne lygiomis dalimis, priklauso nuo palūkanų) ,...